购房时如何计算房贷额度

购房贷款额度计算涉及公积金余额、还款能力、住房价格及地区限额等多因素，若额度不足，可通过提高首付、找共同借款人、挑选组合贷款、提供资产证明、优化信用记录、咨询专业顾问、调整购房计划或寻求亲友帮助等方式解决。

1、按公积金账户余额计算‌：贷款额度=公积金账户余额×倍数(通常为15-20倍)。示例：账户余额5万元，倍数20倍，可贷额度为100万元‌。

‌2、按还款能力计算‌：贷款额度=[(月工资总额+公积金月缴存额)×还贷能力系数-现有贷款月还款额]×贷款期限(月)。还贷能力系数一般为0.4-0.5‌。

‌3、按住房价格计算‌：贷款额度=住房价格×贷款成数。首套房贷款成数通常为80%，二套房可能更低‌。

‌4、公积金贷款最高限额‌：各地有最高限额，例如广州一人最高80万元，两人最高160万元‌。济南一人最高60万元，两人最高100万元‌。

‌5、商业贷款计算‌：贷款额度=房产价值×(1-首付比例)。首套房首付比例通常为15%-30%‌。

1、提高首付比例

增加首付资金的比例，减少贷款需求，这样既能下降银行的贷款风险，也能更容易获得贷款。

2、寻找共同借款人

可以添加父母、配偶或成年子女作为共同借款人，通过合并收入和信用记录来提高贷款额度。

3、挑选组合贷款

如果公积金贷款额度不够，可以考虑公积金贷款与商业贷款相结合的组合贷款方式。这种方式既能享受公积金贷款的低利率，又能补足资金缺口。

4、提供额外的资产证明

向银行提供房产、大额存单、有价证券等资产证明，以证明自己的经济实力，从而提高贷款额度。

5、优化个人信用记录

确保按时偿还各类债务，保持低负债率，避免逾期记录，这样可以提升信用评分，增加贷款额度。

6、咨询专业贷款顾问

专业贷款顾问可以根据购房者的情况提供个性化的解决方案，帮助找到最适合的贷款方式。

7、调整购房计划

如果贷款额度仍然不足，可以考虑购买总价较低的小户型或二手房，或者挑选位置稍偏但有发展潜力的房产。

8、寻求亲友帮助

向亲朋好友借款来补齐首付或贷款差额，但需要签订正式的借款协议，明确还款时间。